凡盛资本一周地产金融新闻精粹 | 11.30–12.06

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历史新低!加拿大房贷利率首现0.99%!

自2020年12月4日开始, 加拿大汇丰银行(HSBC)将房屋按揭贷款利率最低降至0.99%!这是加拿大有史以来第一次按揭利率低于1%。

这是一个具有里程碑意义的利率,类似BMO在2012年2.99%的5年固定利率和Meridian Credit Union在2015年的1.49%的固定利率。

汇丰这个最低利率仅适用于有保险的高比率5年期浮动利率贷款,相当于在Prime基础利率上减了1.46%。

但这还不是全部!该银行正在推出另外三个创纪录的低利率:

  •  有保险高比例贷款5年期固定利率为1.39% – 创历史新低贷方直接利率
  • 无保险新购和他行转入贷款5年期固定利率为1.59% – 纪录新低
  • 再融资5年期固定利率为1.64% – 纪录新低

除外 ,还提供了以下新的无保险浮动利率优惠

  • 非保险购买和他行转入的5年浮动利率为1.29%
  • 五年期再融资浮动利率为1.34%

这些都是持续利率,而非限时优惠,且无需附带汇丰其他产品。若是低比率购买和他行转入贷款,汇丰银行还提供1,000加元现金回馈,可支付大部分法律和评估费用。

低于1%的利率在加拿大历史上前所未有,而加拿大央行此前也放话,超低基准利率将持续到2023年。那么面对这近乎白送的贷款政策,如果你有能力承受风险,财务稳定并且需要有保险贷款,那么你值得考虑一下。

来源:(Ratespy)

加拿大政府放宽多伦多 ,温哥华,维多利亚首次购房激励计划

加拿大三个最昂贵的住房市场中的首次购房者很快就更有资格获得首次购房者激励(FTHBI)的资格。政府最近发布的《秋季经济声明》包含一些变化,这些变化将放宽多伦多,温哥华和维多利亚州首次购房者的资格标准。政府表示,这些变化于2019年9月首次宣布,但现在预计将于2021年春季生效。

以下是这些更改的概述:

  • 首次购房者将能够购买最高家庭收入4.5倍的房屋 – 对比目前收入的四倍
  • 如果家庭收入不超过$150,000,则可以参加 –  对比目前的$ 120,000
  • 在这三个市场中,以最低定金支付,符合该计划资格的最高购买价将升至约722,000加元 – 对比目前的$ 505,000加元

一年多前首次提出这些变更时,加拿大政府表示将帮助另外2万加拿大人从该计划中受益。

自2019年推出以来,FTHBI一直在努力吸引初次购买者。截至2020年9月30日,管理该计划的加拿大抵押和住房公司(CMHC)表示,仅收到9,520份申请,价值约1.73亿加元的股权抵押。

该计划最初宣布时,政府在三年内拨出了12.5亿加元,目标是协助10万名购房者购买房屋。根据该计划,政府为首次购房者提供高达5%的无息首付贷款(二手房),如果该物业是新建房屋,则提供10%的无息首付贷款。然后,CMHC参与房屋价值的上升或下降,无息贷款须在房屋出售时或25年内偿清。

今年早些时候,CMHC首席执行官埃文·西德尔(Evan Siddall)为当时该计划的缓慢实施辩护。他在推文中说:“除了CMHC在估算FTHBI需求方面面临的挑战外,贷方支持不均也是一个复杂因素。” “也可能有证据表明,由于压力测试,未满足的FTHBI需求比人们声称的要少。人们总是可以买到便宜一点的房子。”

该计划继续在魁北克最受欢迎,已批准了3,916份申请,代表了6,340万加元的股本,其中4,930万加元是由该计划资助的。

艾伯塔省共批准了2,591笔抵押贷款申请,金额为6,080万加元。安大略省仅批准了743份申请,价值1,360万加元,而卑诗省共有327份申请被批准,抵押价值为590万加元。

这可能首先说明了该计划的最大挑战之一,那就是,FTHBI将最低首付额的购房限制在$ 505,000或以下, 它对帮助那些在该国一些最昂贵的住房市场上难以负担得起住房的人几乎没有帮助。同时,截至11月,多伦多的平均房价现在为955,615加元,温哥华为104.4万加元。

源: Canadian Mortgage Trends)

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